С 1 октября 2026 года стартовал первый этап реформы рынка микрофинансирования - это закреплено в Федеральном законе от 29.12.2025 № 545-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Микрофинансовые организации (МФО) не вправе выдавать новый потребительский заём, если одновременно выполняются три условия: клиент обращается в МФО; полная стоимость кредита (ПСК) по новому договору превышает 200% годовых; у человека уже есть два непогашенных договора потребительского кредита или займа, и ПСК по каждому из них тоже превышает 200% годовых. Полная стоимость кредита (ПСК) - это не просто процентная ставка. В неё входят все платежи: проценты, комиссии, платные подписки, страховки, если они обязательны для получения займа. Именно по ПСК и считают лимит: если ПСК по договору больше 200% годовых, такой заём попадает под правило. Если ПСК 200% и ниже - формально не попадает. Активные займы - это те, по которым долг ещё не погашен полностью. Даже если осталось заплатить пару тысяч, договор считается действующим и учитывается в лимите. Досрочное погашение убирает заём из подсчёта, и лимит «освобождается».

 Такой лимит введен Банком России для борьбы с «долговой спиралью»: когда люди берут новый заём, чтобы закрыть старый, а из‑за высоких ставок долг растёт быстрее, чем удаётся его гасить. Ограничение числа «дорогих» займов одновременно снижает риск, что человек окажется в ситуации, когда платежи по всем займам съедают большую часть дохода.

 Это лишь первый этап реформы. С 1 апреля 2027 года лимит планируют ужесточить - если сейчас можно иметь два «дорогих» займа, то с апреля - одновременно разрешат иметь только один микрозаём с ПСК выше 100% годовых.

Секретарь судебного заседания Шумихинского районного суда Н.А. Королева